天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-06-26 14:06:57  浏览:172

中、低投资风险组

01、银行定期存款

银行定期存款大家都了解,几乎没什么投资风险,但相应的收益也低,流动性差。

2018年银行存款利率表(截止2017年年底检测数据)。该表仅供参考,以实际利率为准。

02、债券

不同债券的风险也不一样,投资风险从低到高依次是:

1、国债

国债是以国家信用为担保发行的债券,投资风险几乎为0 ,除非遇上极端情形(比如政府破产什么的...),不然买国债相当于无风险的储蓄投资。

国债可以提前兑取(要损失部分利息),也可以质押贷款,但不能上市交易,一般3-5年期的利率在4%左右,和货币基金相当。

国债分凭证式、电子式和记账式三种:凭证式国债有书面收据,需要在银行网点、邮储部门、财政部国债服务部直接购买;电子式可以通过网银购买,这两种都能提前兑取;记账式国债则可以通过股票账户直接购买,部分试点银行的网银也能买到,但不能提前支取,只能通过股票账户把它卖掉。

2、国债逆回购

国债逆回购是一种以国债为抵押品的借钱手段,投资风险也几乎为0。

3、地方政府债

顾名思义,就是地方政府发行的债券,一般用于置换存量债务,或公益性项目开支。

4、公司债/企业债

一般来说,公司债由股份公司和有限公司发行,在证券市场流通;而企业债一般由国企、央企发行,主要在银行机构间流通,这两类债券投资风险都比国债、地方政府债高,但本质上还是通过企业的经营状况来判定投资风险高低。

5、可转债

可转债其实就是在公司债的基础上加了一份期权,约定投资者可以在特定期限内进行债权转股权。

03、银行金融产品

银行金融产品一般被认为是典型的稳健型投资,但银行金融产品起投门槛高,一般要5万元起,预期收益率5%左右,中途不可退出,流动性略差。

TBSEO提醒大家购买银行金融产品要注意以下几点:

1、预期收益率5%-5.5%比较合理,超出要特别注意,别贪心;

2、别轻信银行经理所说的“保本保收益”,即便预期收益率很高,也只是预期,照样有亏损风险;

3、银行除了自己发行金融产品,还会代销产品,代销的产品银行基本不承担什么责任,所以买之前务必弄清楚。

04、基金

买基金相当于把钱交给专业的投资经理,让对方帮你把钱投向各个领域,省时省心,还可以减少投资风险。基金有公募基金和私募基金之分,因为私募基金起点高(一般要个人金融资产不低于300万或连续三年个人年均收入不低于50万等),在这里TBSEO只讲公募基金。

公募基金一般分货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金等,不同类型基金投资风险和收益都不同。

按投资风险从大到小依次排列,一般是:股票型>混合型>债券型>货币型,与此相对应,收益率也从高到低。基金的起投门槛低,一般交易日T+1可赎回到账,流动性不错,有些基金手续费也不高,适合能承担中高风险、有一定投资经验的人操作。

05、P2P

P2P投资,作为这几年热门的投资产品,P2P从快速崛起到乱象频生、爆雷、跑路屡见不鲜,再到如今逐步走向合规、平静。

P2P平台甄选尤为重要,选择P2P平台前,一定要甄别平台背景、资产优劣,也可先小金额尝试一下,评估该平台的支付、购买、回款的整个流程,从整体考量P2P平台的安全和服务。

高风险组

01、股票

股票无疑是高风险高回报的投资代表,主要收益来自股票的价格差和分红。与其他金融产品相比,股票价格可以实时变动,还可以随买随卖,投资门槛也极低,几百块就能投。

股票让人又爱又恨,行情好的时候收益暴涨几倍甚至几十上百倍,差的时候有人一夜之间一贫如洗再也无法翻身,甚至想不开寻短见。选择入市的人,最好要“知识、技术、心理”兼具。

知识层面:

(1)影响股票走势的因素一般包括基本面(行业、市场、宏观经济)、技术面(长、中、短期操作)、消息面(政策、内幕消息、研究报告);

(2)对中国股票市场特点,各大机构和庄家的操作手法要有一定的了解。

技术层面:

(1)无论中短期,始终要有一套自己的操作规则,不被短期涨跌打乱心态和操作思路;

(2)对政策和市场要足够敏感,能快速捕捉机会和风险并进行果断决策;

(3)了解基本面,坚持价值投资。

心理层面:

(1)股价开盘、收盘间的价格变动可能剧烈,需要花费大量时间盯盘,如果只是想做短线赚快钱,忙碌的工薪族还是慎重考虑。

(2)想一夜暴富、极度厌恶风险(老人、保命钱、保守投资者)的人都不建议投资股票。

(3)千万别随意“加杠杆”投资股票。

02、信托

信托不单是一种投资行为,更是一种以信用为基础的法律行为。委托人将自身财产托付给值得信任的受托人(一般为发行信托的信托公司),受益人(一般是委托人自己,或其指定的其他人)从中获得约定收益,而且还需要第三方担保人通过抵押、质押的形式对收益/投资项目进行担保。

什么样的人适合信托产品呢?

(1)风险/收益偏好比买银行金融产品高,但又比投资股票低;

(2)至少1年内没有资金缺口;

(3)可投资的金额在100万以上。

信托依法成立后,信托财产可以从委托人、受益人、受托人的自有财产中分离出来独立运作,不能抵债清算,有“债务隔离功能”。这也是为什么,很多具备一定资金量的高端投资者,喜欢买信托产品给家人或孩子用作财产传承、生活/教育资金,甚至可以在某些情况下达到避税目的。

想买信托,你还得通过以下核验:

(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币;

(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

(3)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

投资信托计划的渠道有哪些呢?

目前信托产品只对合格的机构和个人投资者私募发行,没有进行公开发售。如果你想投资信托产品,可以直接到信托投资公司办公点或者网站进行了解。

要注意的是,信托的投资风险虽然低于股票,但也有一定的信用风险、管理风险、基建项目风险和政策风险等。

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