天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-07-18 10:07:55  浏览:43

可能多数人听到“投资”两个字,第一反应是要承担风险,而且门槛高。实际上“投资”风险有高有低,而且有的投资一点都不难,普通人都可以做的很好。

前面说了投资风险有高有低,像股票、外汇、期货这些属于高风险的投资品种,同理,股票类基金风险也会相对比较高;与之相对立的是债券类基金,风险会相对低一些。

对于时间充裕且风险偏好高的朋友,可能更愿意投资股票这些品种,但大多数人时间有限并且风险偏好低,显然不太适合做股票类的投资。

对于时间有限且风险偏好低的朋友,建议选择投资指数类基金。

那什么是指数类基金呢?指数基金就是跟踪指数的一只基金,它是一个被动化的、一个规则化的运行,可以把它理解成是一辆无人驾驶的汽车,全部按照一个事先约定好的程序都在走。

比如现在A股市场上有将近4000只股票,一只基金覆盖全部的4000只股票,那这个基金就是全A指数基金。

目前可交易的基金种类很多,指数基金只是其中的一个小品种,和其他基金相比,指数基金的好处就是费率低,主动基金可能是1.5%的管理费,指数基金现在最低只有1.5‰。

怎么配置指数基金?

指数基金最常见的一种分类,就是分为宽基指数和窄基指数。宽基指数全称“宽基股票指数”。如:上证50、沪深300、中证500、中证1000等,这类基金就是宽基指数。

相对应地,窄基指数主要指行业指数和主题指数。比如,中证医药、中证消费、可选消费、证券行业等行业指数,中证养老、中证军工、中证环保等主题指数。

从上述定义来看,宽基正常情况下波动会比窄基小一点。

那这两类基金要怎么配置呢?

首先你要认识到自己不一定能跑赢市场,因此最好的方法可能是配置60%~70%的宽基,只有大部分的钱配置到这些宽基指数上,才能跟上大盘。

但最终我们的目的基本上都是想跑赢大盘的,所以剩下来的30%~40%的仓位,可以配置那些你看好的行业。

这样配置的好处就是如果你只配置了自己看好的行业,但是这个行业却死活都不涨,就是跑不赢大盘,毫无疑问是件痛苦的事,但是你像前面我说的那样配置,你至少不会落下市场太多,万一自己看好的行业大涨,还能跑赢大盘。

采用定投方式投资

基金的投资方式分为一次性买入和定期买入,定投就是定期买入的意思。

建议大家采用定投的方式买入,而非一次性买入。为什么要定投呢?

假如采用一次性买入,很不幸买在高点,而后不断下跌,心态容易崩,甚至这部分资金被长期套牢,如15年最高点买的中证500指数基金,到现在还大幅度套着。

定投,可能是每个人精力损耗最小的投资方式,但是得到的收益也不少,对于任何一个国家的指数长期收益,10年或20年都是年化10%,定期存款可能5%都不到。显然定投的收益要高于定期存款,超出的这部分收益就是对能耐住长期定投的一个奖赏。

另外,定投其实就是强制储蓄的一个过程。正常来说,我们每个人每个月都有工资收入,若每个月固定拿几百块钱出来定投指数,一年下来能存6000块钱,十年下来就是6万,而这6万块钱放指数基金上,有可能会变成12万。正常来说股市7年一个周期,所以中途可能遇到牛市,牛市翻倍问题不太大。

前面也提到了,定投损耗的精力很小,所以你可以把更多的精力放在自己工作上,涨工资,提高自己的专业能力,才是硬道理,尤其是年轻人,最好的投资是自己,而不是市场上那些红红绿绿的股票。

怎么选行业?

宽基可能相对好选一些,从历史收益角度来看,常见的几个宽基指数中,中证500弹性最大,但是表现最平稳的是上证50指数。也就是说如果牛市来临,中证500的潜力是最大的,但是拉长期看,上证50的平均收益最好。

窄基方面,从走势来看,表现最好的行业是申万生物医药和食品饮料两个行业,食品饮料比医药行业更好些。

从目前角度来看,食品饮料行业已经涨了好多年了,未来还会不会继续涨,没人预测得了,可能还会涨,也可能跌。

那站在当前的角度,有哪些行业的窄基比较适合配置呢?个人认为医药和科技行业会相对好一些。

虽然医药行业大部分人看不懂,不过没关系。想想看,如果你去看病,医生给你开的药,你买还是不买?

此外,我们国家的老龄化越来越严重,由于老年人在医疗上的支出都相对比较大,因此我国的医药类的消费还在增长,行业景气度一直很高。

还有科技行业,多数人肯定也不知道科技都是些什么玩意,一点概念都没有,谈到5G大家可能会稍微熟悉一点,毕竟周围铺天盖地关于5G的广告。

2019年是我国的5G元年,从去年开始国家在加大5G建设,以前提到基础建设大家想到的可能是修公路、修铁路,现在说基建一般是5G基建、新能源充电桩等。

目前国家正加大这类新基建投资,主要因为科技是我国的软肋,是必须补上的一个短板,因此未来国家在科技方面的投资金额会非常大。

以上两个行业是我个人相对看好的行业,当然,你也可以选择那些你看好的行业进行配置。

什么时候买入?什么时候卖出?

先明确告诉大家一点,做指数基金投资,你就不能是短线选手,不能老想着今天买入,明天卖出。为什么这么说呢?指数类基金波动比较小,尤其是宽基,窄基可能会相对好一些,宽基波动就是花纹,你很难从这一点点的波动中赚差价,与其花时间盯盘,不如花时间多学习。

那什么时候买入什么时候卖出呢?举个例子,你可以根据沪深300指数的PE作为投资依据,比如在沪深300指数10PE的时候开始定投,20PE或者30PE卖出,这时候你就赚了其中的差价。

当然,你也可以随时买入,目前整体估值水平都不算很贵,现在定投还可以,那什么时候卖出呢?你可以看看周围是不是很多人在讨论股票,如果他们一直在讲今天谁谁谁买的哪只股票涨停了,明天又跟你说我买了什么股票涨停了,这时候你就可以停止定投了,差不多过个一两个月,你就直接卖出就行了。

投资的方式很多,对于普通的人来说,建议通过定投的方式让钱增值,因为定投花的时间精力非常少,不会影响到自己的工作和生活。

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