天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-08-18 11:08:11  浏览:30

进行理财投资时,除了炒股,基金正在成为更多人的选择,这几年来新发的基金逐年增多,募集规模也越来越大,到2019年新发的基金接近1000只,募集规模达到1.24万亿元。每年新发的基金再加上存续的基金,数量是很庞大的,那么在这么多基金中如何进行选择呢?

相信大家都有遇到过这种情况,经常有券商和银行推荐基金,有时一天就有好几只,说的都是什么首先爆款、风险稳健、资深团队、历史业绩优异……

然而实际情况却是,并不是所有的基金都是赚钱的。调查显示,2016年基民亏损比例高达65.2%另据数据显示,截至2017年3月9日,约56%的开放式基金在过去6个月并没有赚到钱。有行情的原因,也有基金本身的原因,更多的是投资者的选择导致的!

1、首先不要把“鸡蛋”放到一个篮子里

在变幻莫测的投资市场中博弈,如果将“鸡蛋”放在一个篮子里,会加大市场价格波动风险。应该通过建立基金组合来分散风险,毕竟东边下雨西边晴,用盈利的弥补亏损的,让整体的收益波动减小。那么篮子里应该放几只“鸡蛋”呢?是越多越好吗? 有研究发现,当组合中的基金数量超过7只时,增加基金数量并不能降低组合波动,所以6、7只是最好的数量组合。

2、确定自己的投资风格及投资比例

基金都有风险等级(R1-R5,R1是低风险,R2是中低风险,R3是中风险,R4是中高风险,R5是高风险),你需要根据自己的风险承受能力来选择基金品种。风险承受能力一般可以大致分为:保守型、稳健型、积极型,对应基金品种的低风险、中风险、高风险。

保守型的投资者可以考虑低风险基金(一般是货币基金类,R1);

稳健型的投资者可以考虑中风险基金(一般是混合型基金,R2、R3);

积极型的投资者可以考虑高风险基金(一般是股票型基金,R4、R5);

选择了基金类型,接下来就要考虑投资比例了。

(1)保守型的投资者可以考虑70%-80%投资于货币型基金,20%-30%投资于混合型基金;

(2)稳健型的投资者可以考虑10%-20%投资于货币基金,50%-60%投资于混合型基金20%-30%投资于股票型基金;

(3)积极型的投资者可以考虑1%-10%投资于货币基金,30%-40%投资于混合型基金,50%-60%投资于股票型基金。

3、不要同时把鸡蛋放到篮子里

基金也是随行情波动有涨有跌的,所以选择进场、出场时机很重要。一般都是在大盘下跌时买入基金,就像基金定投一样,大盘每下跌几百点就加仓,下跌越多加的越多,这样可以降低成本;反之在大盘上涨时,大盘每上涨几百点就 减仓,上涨越多减的越多,这样可以降低高位被套的风险,使收益落袋为安。

4、挑选优秀基金

(1)挑选风格全面的基金经理

有些基金经理只专注于某些板块,很难对冲行业风险,而风格全面的基金经理则会根据市场变化,灵活调整仓位,不断抓住机会。

(2)将资产配置到不同板块的优秀基金

在股票市场上,各种题材和板块中的投资机会经常是轮动的,投资者需兼顾不同板块中的“明星基金” 。

(3)建立基金组合中的“防线”

基金组合的防守部分应当强调稳健和保障收益的作用。债券基金和货币基金均可作为防守部分适当配置。

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