天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-08-18 11:08:55  浏览:36

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个相对比较低的成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金总体上涨,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金定投的投资群体

1、每月收入减去家庭开之后有稳定结余的人,每月结余部分如同存入银行储蓄一样,直接按时定额投入基金。

2、工作非常忙碌的忙人,没空琢磨理财和其他投资工具,选择基金定投可以几乎不用花费精力进行投资。

3、不具备专业股票基金投资专业知识的人,因为没有专业知识,哪怕花大量时间在投资上,可能所获收益也寥寥无几。

4、对基金投资认可,能坚持也愿意努力坚持,基金定投是通过长期投资,消除市场波动性,在选择的基金有整体增长时,获得一定收益的投资方式,坚持是基金定投获取收益的最重要因素之一。

基金定投的投资原理

放弃对市场涨跌判断,既放弃择时,持续小额买入,降低买入成本,在市场上涨时获取高于平均买入成本的收益。为什么基金定投收益超过绝大部分人一次性投资收益呢,主要有以下几点:

1、绝大部分投资者一次性买入基金的行为,都在牛市高价买入,而低位的熊市基金几乎都无人问津。历史数据表明,2015年等牛市年份时,大量投资者一次性买入基金,持仓成本较高,等进入熊市,基金净值下跌,大部分投资者又选择卖出,从浮亏变成实亏。在2018年等熊市年份时,大量投资者又不愿意一次性买入基金,从而丧失了以低成本买入获取高额收益的机会。而基金定投可以通过长期连续定期小额投资,哪怕在高点买入一部分,也会在大量低点买入,摊薄买入成本,在短暂牛市时,可以获取超额收益。

2、绝大部分投资者有追涨杀跌心理,在市场大幅上涨时,一次性买入,在市场剧烈下跌时,选择快速卖出。如果买入时控制不好卖出时点,很容易上涨时买入,市场快速掉头下跌,因为散户的心理原因,又没有立马卖出,期待市场会再涨回来,等市场下跌到一定幅度时,又不敢继续买入和持仓,最后变成了追涨杀跌,浮亏变实亏。

3、大部分投资者不具备择时的专业能力和专业判断,大部分投资者平时不会天天去研究市场行情,往往是市场上涨时,被各种宣传和各类新闻吸引到市场中去,不了解市场已处于一个市场风险高点,此时进入从概率论上说是用80%的亏损概率去博取20%收益的概率。同时人性是贪婪的,不会及时止盈,市场快速上涨时大额加仓,最后基金投资变成了市场上涨没有顶的赌博,正如2015年很多人吹嘘预测指数会涨到1万点。大家都知道,赌徒最后的下场只会是赔个精光。

基金定投的策略

1、选择合适的定投投资产品。目前市场上主流两种定投策略:一是定投指数如中证500、沪深300、上证50等指数;一是定投历年收益较高的偏股型主动管理型基金。两种策略各有利弊:定投指数往往可以获取市场上涨的平均收益,风险相对也较低,但是收益率不会太高;定投主动管理型偏股基金,因为优秀的基金经理具备较好的选股能力,往往能够获得超过市场的超额收益,但是短期风险也较大。

2、选择合适的止盈收益率。从历史数据看,定投大盘指数选择合适的止盈收益率是非常有必要的,因为大盘是不断上下波动的,选择合适的止盈收益率,才会让你定投摊薄的成本所形成的浮盈变成实盈。一般大盘指数建议选择10%-20%之间。

3、长期坚持

根据中国资本市场牛短熊长的特点以及定投的原理,只有长期坚持不间断定投,才能不断摊薄投资成本,从而在资本市场上涨时获得较好的收益。

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