天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-02-02 09:02:17  浏览:23

今天会为大家从三个方面去阐述:1、不同时期的追讨策略;2、追讨中的注意事项;3、重点问题的解答

不同时期的追讨方法

时间就是金钱。追讨宜早不宜迟,越早越好,越早越有效。

平台还未出现显性危机,以及平台发生显性危机后的3天内,出借人立刻赶赴现场挽回损失的概率较大。

当感觉投资的平台有问题时,可以以查标的名义前往平台,要求平台将自己所投资金的所有债权信息拉出,并要求平台给出所有债权的借款人信息(电话号码)、拨款信息(平台打给借款人的银行流水)、还款信息(还款的银行流水),要求风控当面打电话给借款人,来确定平台的业务的真实性。另外还款信息也要看,用来确定所投的债权是否在持续还款。

如果发现信息不对,有假标,或者平台顾左右而言他,可以以BJ威胁,要求平台立刻兑付。这个时候骗子应该还没做好跑路的工作,非常害怕事态扩张,对于出借人要求立刻兑付的要求,一般平台都会选择照办息事宁人,这时就能最大程度的避免损失。

鉴于当前整体大环境问题,当发现提现不到账,实际控制人失联或出事,员工大量离职,集中出现负面舆论等不利现象,一定要警惕起来,这些有可能是平台暴雷前的征兆。有条件的出借人,应该立刻准备你投资的相关资料,然后第一时间赶往现场。

平台正式暴雷后,个人和小规模的追讨行动已经不奏效了,这时则应该迅速建立一个完整的追讨组织,并扩大战线。

已雷平台的老板或实际控制人讲出的话可信度不高。追讨人一定要掌握当前平台的真实现状,从而做出正确的判断。

实际重点在于平台目前资产现状,目前真实资产有多少,逾期坏账有多少,借款方待还款还有多少。这些都要求平台给出具体的证明,然后根据当前的资料与证据,判断平台的资产现状。平台的资产现状,决定着追讨策略上的侧重点,更决定着后面如何寻找追讨资金的抓手。

如果平台的真实资产占比较大,那么情况还好。但是如果平台真实资产占比极小,完全可以按照自融、庞氏处理。

这时,可以请求金融办、经侦这样的政府机构出面,持续的与平台实际控制人进行沟通。另外如果平台实际控制人还有其他实业,则寻找他们的实业,派人现场谈判不打目的不罢休软磨硬泡,来逼迫实际控制人。

对于平台的股东,则要求他们履行注册资本金的责任。例如小微理财追讨委员会,就前往小微理财母公司旗下的五星级酒店讨要说法,小微理财的实际控制人没办法被迫出现与出借人进行谈判,最终给出兑付方案。

要求平台成立清算小组,并派专员进行监督,对于平台现有资产进行统一清算,平台目前真实资产有多少,逾期坏账有多少,目前借款方待还款还有多少。平台资产清算过后,与清算小组沟通,要求敦促已经逾期的借款方还钱。

向平台所在城市的信访办提议加快办案进度。可以向JZ陈述被P2P金融平台的诈骗经过,希望得到帮助。信访办收到相关投诉,会督促当地经侦部门加快办案进程。

最大化追讨

(1)股东追讨

P2P平台的股东,至始至终都不会有强烈兜底意愿,只有靠出借人的监督,不断的让他们尝到苦头,才能够逼迫股东履行责任。

(2)经侦追讨

我国在各地的经侦部门,人员本来就较少,特别是上海、深圳、杭州这样的雷潮多发地,人员不够用显而易见。出事的平台越多,经侦部门的追讨力度将会不断减弱,这个也需要出借人不断对经侦进行提醒,才能督促经侦部门积极对案件进行跟踪。

(3)借款人追讨

追讨委员会通过追讨公众号、追讨论坛等媒体,公布详细追讨情况,并且继续发动出借人向相关部门持续建议,让清算小组督促借款人还钱。

追讨中应该注意什么?

1、防止再次被不法分子骗财

目前有很多发灾难财的垃圾骗子。有些P2P追讨群明目张胆的要人头费,近期还被爆出律师伙同平台一起欺诈出借人的事件,大家要万万小心。

2、不要冲动做傻事

暴力追讨,可能让结果适得其反。

同时也不要把气发在自己身上,退一万步讲,钱没了,人还是要健健康康的。

3、不要踩政治上的红线

这是特别要注意的,稳定压倒一切,聚会追讨,注定失败。

重点问题解答

1.维权资料该准备哪些?

a,身份证复印件(正反面);

b,充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号);

c,平台所有充值记录截图;平台所有提现记录截图;平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印,或打印投资期间网银截图等);

d,平台待收总额截图,账户信息截图,有第三方支持平台的把交易记录截图打印;

e,平台所有待收合同或标书下载打印。

2.赶赴现场后应该干什么?

①防止平台实际控制人跑路

平台发生危机后,平台实际控制人可能存在跑路的动机,一旦跑路,资金追讨便会遥遥无期,所以到达现场后,需迅速控制实控人。

②平台暴雷后,第一时间赶赴现场很有可能马上拿到钱

到平台后要立刻行动,和现场出借人抱团,成立追讨小分队,人不需要多三四个即可。迅速整理实际控制人的资料,找到实际控制人的软肋,要实际控制人拿出钱财,破财消灾。

③对平台暴雷原因做简单判断

如果老板不愿意还钱,立刻要求平台方拿出资产清单,如果拿得出来,立刻对资产进行清算,查出真实资产的占比,再进行下一步打算;如果发现是自融、诈骗平台,不用考虑果断报警。

3.损失的钱是否能全部返还?

真实标的的平台有一定的可能,其他平台可能性较小。实际情况中,平台暴雷之后,借款人还款意愿非常差,而平台资产端停摆之后,催收运营都是成本,剩下的钱可能会有一定的损耗,具体比例要看平台的情况。目前来看,有真标的平台一般都能拿回个5成左右,情况好点的话可以拿到7-8成。

4.钱多久才能够返还?

只有经过法院判决后,才能返还出借人的损失。以往平台暴雷,一个平台的处置时间大概在1-2年,这波暴雷潮波及甚广,时间估计会更长。

5.平台发布逾期公告,但仍在运营,怎么办?

先建立组织,将标的信息汇总,联系平台的负责人要求查标。如果标的为假,立刻报警。标的真实的话,可以与平台商谈兑付方案。这里需要指出的是,签字盖章确认的兑付方案具有法律效力,平台方应按照协议执行,如果存在违约现象,应承担相应责任。

6.如果平台跑路了,标的是真的,我们能不能直接找借款人要钱?

主要看一下平台与借款人的协议。法律规定,出借人是可以向借款人追讨借款的,如果借款人还款意愿不强,必要时候可以发起民事诉讼。

7.平台逾期后,开通打折债转,这个合理吗?

受市场行情影响,小折扣的打折债转,可以理解。觉得折扣太低可以不债转,等待平台的催收。但有些平台,故意放开债转,妄图制造恐慌来打击出借人的信心,更坏还会伙同他人低价收购进行牟利,这种一旦发现要坚决报警。

8.平台丢出个兑付方案就联系不上了,或者只兑付了一两期就不再兑付了,该怎么办?

无法联系到平台,可以直接报案。只兑付一两期这种情况,属于欺诈行为,可以要求警方介入。

9.对平台所公布的兑付方案并不满意,可以申请警方介入吗?

可以。

10.平台法人跑路,我们可以找平台的其他股东要求兜底么?

虽然公司法有规定,有限公司是以出资为限承担民事责任的。但出借人可以合理合法的对股东进行施压。

11.平台负责人把资产转移了,如果罪名成立,资产是以筹集到的为主还是其全部的资产?

刑事案件一般只会查封、冻结和没收犯罪所得的财产,案件无关财产不会处理。但只要大家找到相关证据,涉及民事案件赔偿就可以向法院主张用其他资产抵债。

12.平台有银行存管,还是发了假标,可以要银行赔偿吗?

刑事角度来看,银行没有参与到诈骗中,且没有获得利益,银行基本上没责任。民事上来看,银行也不是理财服务的直接提供方出借人,或无法追责。

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