天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-02-16 16:02:07  浏览:80

什么是信托产品终止?

信托产品的终止是指信托产品因期限届满、信托目的已经实现、信托文件规定的终止事由发生等情形导致信托当事人间的信托管理的结束。

信托公司主要面临哪些风险?

信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等。

信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化,影响债权或金融产品的价值,从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公司面临的主要风险之一。

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活动中面临的基本风险之一。

信托公司面临的流动性风险有两重:一是信托公司层面,指信托公司虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对业务增长或支付到期债务的风险。二是信托项目层面,指具体信托项目不能按期变现兑付清算的风险以及对期间开放的信托计划来说,存在赎回资金规模大于申购资金规模的可能性。

操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的风险。

信托公司内部控制应当遵循哪些原则?

信托公司建立与实施内部控制,应当遵循下列原则:

(1)全面性原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖信托公司的各种业务和事项。信托公司需明确各层级(股东会、董事会、高级管理层等)的权限;信托公司需规范所有前、中、后台部门的职能,特别不可忽视部门间的工作流程衔接;同时,信托公司需对各类事务、业务制定相关管理办法。

(2)重要性原则。内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,特别是同业机构中的多发性风险事件、监管机构关注的事项、公司自身的弱势领域等。

(3)制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督,同时兼顾运营效率。信托公司管理办法规定,信托公司应当按照职责分离的原则设立相应的工作岗位,保证公司对风险能够进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,形成健全的内部约束机制和监督机制。

(4)适应性原则。内部控制应当与公司经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应,并随着情况的变化及时加以调整。

(5)成本效益原则。内部控制应当权衡实施成本与预期效益,以适当的成本实现有效控制,即合理保证内控目标的实现。

信托公司内部控制的含义及目标是什么?

内部控制,是指为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

信托公司内部控制的目标是:合理保证信托公司经营管理合法合规;资产安全;财务报告及相关信息真实完整;提高经营效率和效果;促进信托公司实现发展战略。

什么是信托公司固有业务?

信托公司固有业务是指信托公司运用资本金的业务。信托公司资本金项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司的固有业务是与信托业务相对应的信托公司业务组成部分。固有资产状况和流动性良好,符合监管要求,是开展各类信托业务的条件。

质押应收款的范围包括哪些?

质押的应收款范围包括:单笔金额较大、付款条件合理、付款人为较有资信的大企业。不可接受的应收款:合同尾款;付款条件苛刻的合同款;没有合同的应收款。重点查验应收款合同;企业应收款回收情况。应确定监管账户为应收款的唯一回款账户。

质押有价证券的范围包括哪些?

质押有价证券的范围包括:货币现金存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票。质押有价证券重点查验有价证券的真实性。企业债券和商业承兑汇票会有一定的承兑风险,要考虑出票人的情况才可受理。

质押股权的范围包括哪些?

质押股权的范围包括:借款企业主要股东或全部股东的股权;有特许经营权企业的股权;业绩较好的上市公司的股权等。股权质押重点核对企业注资和股东投资的真实性;查验企业资产状况;查验企业负债及或有负债情况。股权质押需提供董事会(股东)决议。除签署质押合同外,还需签署股东名册及声明,并将股东名册及声明存放担保机构。需提供质押股东的身份资料(包括个人和企业)。

信托产品推介方式有哪些?

信托产品推介方式主要有两种:一是直接销售;二是代理销售。

直接销售,即信托公司在固定的营业场所,由自身的销售人员直接向合格投资者推介信托计划。委托人直接在信托公司营业场所认购信托单位,并办理资金收付。这是信托公司最传统的销售渠道,也是各家信托公司集合资金信托的主要销售平台。此外,直销人员也可以在固定营业场所之外直接向投资者推销信托产品,这种方式更加主动,且能缩短与客户的距离,适合面向高净值人群较为集中的单位或区域。

代理销售,即信托公司委托商业银行等金融机构代为向合格投资者推介信托计划,同时与商业银行等金融机构签订信托资金代理收付协议,委托商业银行办理信托计划的资金收付。委托人在商业银行等金融机构网点认购信托单位,由商业银行等金融机构代为办理信托产品认购和资金收付事宜。除此之外,目前市场上有一些理财公司、投资公司拥有灵活的营销手段和渠道资源,信托公司可以与这些公司优势互补,相互促进,利用他们的渠道资源,扩大客户接触面,但也需提防短期利益驱动和管理不当损害信托公司商誉的行为。

移动
网站
收藏
本页
回到
顶部