天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-07-04 09:07:35  浏览:53

信托公司很多,信托产品更过,应该如何选择合适的信托?

第一:要选择信誉好的信托公司

所谓的信誉好,不仅是指各类信托排名。往往还要考察信托控股股东的实力以及历史的一个表现。不仅要关注信托公司的资金实力,资本,历史业绩,从业人员素质以及历史的一个产品的违约和兑付情况,还要关注行业的最新动态。毕竟形式比人强,这真的是一点都没有错。

需要强调一点的是,投资者不要过于迷信各类信托排行榜中的排名。TOP10的信托公司的确是非常优秀,但这不意味着毫无风险。因为一个信托产品风险最根本的来源是交易对手,关注项目比关注信托公司本身更为专业和靠谱。

第二:考察交易对手

交易对手也就是信托资金的投向方,或者称为融资方。无论是政信类信托也好,房地产信托也罢亦或是工商企业信托。首先一定要看交易对手的信用等级和近五年的一个变化情况。如果是上市公司,还要仔细研判近三年以来公司的变化和财务情况。当然,不能因为是一家上市公司就放松警惕,事实上上市公司真的是一个很大很大的坑。

以去年暴雷的的神雾环保,凯迪生态为例,这些上市公司出现危机之后真是可谓是波及了一大波银行,信托、租赁,甚至是券商等金融机构;直到现在还没有看到一个比较满意的解决方案。因此对交易对手的考察是非常重要,毕竟那里才是风险。

第三:客观评估收益和风险

信托和其他投资理财产品一样,同样也遵循着收益和风险相对应的原理。而且信托产品的投向不同,收益和风险也是不一样的。

从历史规律来看,基础产业类信托有政府的信用和担保,尽管城投信仰已经破裂,但是目前来看还是第一选择。对于房地产信托,这主要看交易对手的排名和所在区域位置,工商企业的话,则对投资者要求会比较高,要客观评价进行风险。

买信托建议直接去信托公司产品

银行作为代销渠道是不负责信托的任何风险的,而且更重要的是,按照监管合规的规定,银行代销信托是要付出一个很高的成本在里面。举个例子来说,如果一个信托产品的收益率在8%,那么实际给到投资者(银行购买)可能就在6%左右,中间的差价包括了合规成本,也包括银行的中收以及销售人员的业绩等等,其实并不划算。

不仅如此,买了还不放心;还要承担项目的各种风险。不如建议直接购买相应的信托产品:第一,可以得到更为专业的服务,毕竟信托理财经理的专业性相对于银行理财经理而言,更胜一筹;另一方面,投资可以在购买相同产品的同事,获得一个更高的收益。

也可以在三方财富管理公司买信托

第三方机构通过代销多家信托公司的产品,为投资者挑选信托产品提供了一个丰富、及时的平台。作为信托公司销售产品的重要渠道之一,第三方机构扮演着越来越重要的角色,除了先期为投资者提供丰富的信托产品外,还将严格把关产品质量,做好产品后续跟踪服务,最终实现投资者的全方位服务。

从三方销售公司购买信托,并不存在购买环节中的任何安全问题。如果有产品有风险,那就是产品管理运行中的风险,这个是直销和三方都不可避免的,只要根上产品的风控一致就不会有差别。如果说三方和信托直销在销售上有啥区别,可能是三方销售过程中,为了促进销售,用了一些激励手段不同。

写在最后,不建议通过银行买信托

银行代销信托产品,其本质还是一个渠道的搭建。投资者在购买银行代销的产品时,首先一定要考察信托本身的一个风险,而不是冲着银行的招牌冲着自己和理财经理关系选择产品。

这是一种很危险而且极不负责任的做法,因为购买理财核心是买者自负。一旦产品出现风险,哪怕最终导致血本无归,银行是不承担任何责任的,毕竟他只是一个代销。

而且直接通过信托公司、财富管理公司买信托收益基本8-9%,银行代销的信托收益一般较低,6%左右,很大原因是银行溢价能力较强。

上市公司银行的都会发年报,有时间可以查询银行盈利点,举个例子某银行2018年代销信托800亿,净利润32亿,利润率达到4%。这也是银行买信托收益低的原因。

所以对于投资者而言,一方面是要学习相关专业知识,了解信托产品、交易对手以及风控措施;另外一方面,建议投资者直接找专业理财师购买相应理财产品,能够获得更为专业的服务,而且更能服务好自己。

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