天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-08 09:11:14  浏览:201

哪些投资人适合投资信托产品?

(1) 风险/收益偏好介于存款和股票基金之间;

(2) 厌恶股票风险,目前主要以存款为主的客户;

(3) 感觉存款收益太低的客户;

(4) 至少进行一年以上投资;

(5) 可投资资金量在100万元以上。

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者,是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

B、个人或家庭金融资产总计在其他认购时超过100万元人民币,且能够提供相关财产证明的自然人;

C、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能够提供相关收入证明的自然人。

到哪里可以买到信托产品呢?

1)信托公司直销 (直接在信托公司签订合同,对于大多数初次购买信托产品的人很有必要,缺点是产品单一,选择面窄。)

信托公司直销是所有信托公司都非常倚重的销售渠道。目前,大部分信托公司都建立了自己的财富管理中心或信托理财中心,并在全国主要经济发达城市招募理财产品销售人员。但是我国信托公司产品直销能力发展并不均衡,一些实力较强、起步较早的信托公司已经形成了较为完善的营销体系,而一些起步较晚的信托公司甚至还没能形成自身的直销能力。

PS:直接到信托公司购买,信任度较高,直接在信托公司签订合同,这对于大多数初次购买信托产品的人,是很有必要的。缺点是产品单一,产品选择面较窄,经常会买不到合适称心的产品。同时还存在一个问题就是,很多城市没有信托公司,异地购买信托还不是很方便。比如广西,唯一一个没有信托牌照的省市。

2)银行代销(网点多,但监管日益严格,几乎没有300万以下额度产品)

信托公司的很多信托产品,是银行代销的,因为银行在网络、结算、服务、政策等方面占据优势,掌握着丰富的高端客户资源,具有很强的募集资金能力。投资者如果要购买信托产品,可以到当地的银行选择自己满意的产品。

PS:银行可以帮助筛选一次信托产品。但是随着资管新规出台,对银行理财产品尤其是代销产品监管越来越严格,目前银行已经很少有信托产品,即使有,也几乎没有300万以下额度的信托产品。

3)证券公司代销(投资者成熟,但数量很少,因为与证券公司集合资产管理计划产品存在竞争关系。)

证券公司遍布全国的证券营业部拥有我国资本市场上最为成熟的投资者,因此证券公司也是信托公司依赖的销售渠道之一。但是,目前我国信托产品通过证券公司代销的数量很少,究其原因,主要在于信托产品与证券公司集合资产管理计划产品存在竞争关系,证券公司往往担心自身客户资源的流失。

4)第三方理财机构(从客户角度出发,立场较公正)

第三方理财也是销售信托的靠谱渠道,第三方理财机构是站在客观公正的立场上,可以帮助客户真正地优选市场上的优质信托产品,同时,投资者选择第三方理财机构进行信托理财,往往能够享受到更好的服务。

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