天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-10-26 11:10:31  浏览:241

我们许多人理财投资,往往首先想到的是怎么提升相关的方法、技巧,赚得更多的钱,使得资产保值、增值,但忽视了对相关的潜在风险进行管理,保障现有资产的安全。否则即使投资技术再好,也是事倍功半。

人一生中与财务相关的风险有三类,分别是:损失性风险、支出性风险、所有性风险。

因疾病、意外而住院治疗导致的现有资金流出,属于损失性风险。

2019年1月,国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。2015年恶性肿瘤发病约392.9万人,死亡约233.8万人。平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5个人被确诊为癌症。与历史数据相比,癌症负担呈持续上升态势。近10多年来,恶性肿瘤发病率每年保持约3.9%的增幅,死亡率每年保持2.5%的增幅。

根据相关数据显示,从平均寿命来看,我国男性的重疾发生概率是47%,女性是49%,男性在患病几率达到72%时的年龄是83岁,女性是88岁。

这类风险,无法掐断风险源,我们只能通过购买保险,进行风险转移。当发生风险时,让保险公司出钱治病。

消费支出,教育、养老等属于支出性风险。

网购时代,我们抵抗诱惑的能力不强,在商家各种节日的促销下,就有可能过度消费。通过记账,记录每月的开支,月底总结分析,找出不合理的开支,在下一个月中调整。另外我们可以通过强制储蓄,比如,每月发工资时,把钱投入稳定的金融产品中,从而减少每月预留开支的钱,实现消费合理化,降低此类风险的发生可能性。

子女未来学习成绩坏或好,都可能增加教育支持。我曾经就遇到有些家长,原以为自己的孩子能通过中考,可以升入当地的公立学校,但是没有考上,最终只能上私立学校或外地就学,增加了教育支出。

对于教育支出的风险,我们根据不同的情况,应对的方式不同。面对孩子成绩差,可能带来的增加支出,我们可以通过加强对孩子学习的督导,来提升学习成就。面对孩子成就好,想进一步深造,我们可以只生一个,以及预留足够的教育金,减少风险发生的的概率和降低风险发生的危害度。

有的年轻夫妻甚至不考虑生孩子,减轻自己的经济压力,从根源处掐断教育支出风险,给自己预留足够的养老金。

活得太久也是风险。现在的年轻人面对高房价、赡养老人、抚养孩子,经济压力很大,对自己未来的养老生活考虑不多,或完全忽略考虑,但是随着医学的发展我们的寿命增长,就可能导致我们面临未来养老金不足,生活品质无法保障的风险。

解决这类风险的办法就是提前规划、储备自己的养老金、配置保险,保持身体健康,将年老时的护理产生的费用,转移给保险公司。

因婚姻、税务、债务导致原本属于自己的钱,被分割出去,属于所有性风险。

做好婚前财产的隔离,就是规避未来离婚,被另一半分走婚前的钱。从1987年到2017年,我国离婚数量从1987年的58.1万对增长到2017年的437.4万对,增长6.53倍。这段时间,国民的个人的财富积累迅速增多,经济独立的女性越来越多,婚前积累了一定的资产。

在离婚率、结婚年龄上升,为了离婚后,能保持一定的经济实力,我们需要做一些婚前财产安排。这一点对于女生更加重要。

合法避税是实现把赚的钱留下更多为自己所有,在法律允许的范围内,采取相应措施,比如购买免税的金融产品,降低所交税额。债务隔离是指将企业债务与个人资产相隔离,避免企业出现债务危机,牵涉到要用个人资产进行偿还。

以上的隔离方法,大富豪可以通过设立家庭信托,普通民众可以通过购买保险隔离。

除以上三类常规风险,还有投资风险,这个是我们在投资中,要特别重视。规避的通用方法是分散投资,投资自己能掌控的金融产品和项目。

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