天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-08-20 11:08:15  浏览:30

由于现在美国的低利率环境,越来越多的投资者不管是投资房产还是购买保险,都开始在控制自身风险的基础上更多使用贷款的方式,来保持资金的灵活性。要提醒大家的是,在投资理财的过程中,一定要注意识别个人贷款诈骗的危险。根据联邦贸易委员会(Federal Trade Commission/FTC)的数据,2019年消费者因欺诈行为总共损失了19亿美元。

如何确定一个贷款公司是否合法呢?我们来一起看看9种贷款诈骗的常见迹象!

1. 贷款人对你的还款历史不感兴趣

真正有信誉的贷款机构会明确表示,他们需要查看你的信用记录,有时还会从三个主要的信用机构(Equifax,TransUnion和Experian)那里得到报告。这一点很重要——大多数贷款机构需要了解你是否有按时足额偿还账单的能力,以确保你也同样会勤勉地偿还这笔贷款。

相反,欺诈者对及时还款不感兴趣。事实上,他们倾向于寻找高风险的借款人。这些人很可能会拖欠贷款,因此会招致过高的滞纳金(Late Fees)和罚款。

当然,有一些信誉良好的贷款机构也提供不良信用贷款(Bad-Credit Loans)。在决定你是否有资格时,他们考虑的不仅仅是你的信用评分,通常还会询问你的收入、就业信息和教育程度。

2. 贷款人不是在你的州注册的

联邦贸易委员会(FTC)要求贷款方和贷款经纪人需要在自己所开展业务的州进行注册。如果你感兴趣的贷款人没有列出任何所注册的州,那你可能遭遇了一个贷款骗局。

3. 贷款人要求提供预付的信用卡

据了解,一些诈骗者会要求借款人提供预付的借记卡,声称他们需要它来支付相关保险、抵押品或费用。这很可能是一个骗局。合法的金融机构可能会对你的申请、评估或信用报告收取费用,但这些费用会从你的贷款中扣除。

而预付的借记卡更是个人贷款骗局的明显标志。这些钱就像现金一样难以被追踪,而且如果你是自愿将钱交给贷款人的话,你也无法报告自己被偷了。

总结来说的话,合法的贷款人一般不会要求预付款。申请费、手续费等费用通常会从你的贷款总额中直接被扣除。

4. 贷款人给你打电话、写信或敲门

信誉良好的贷款机构通常会以你所期望的方式进行广告宣传,比如通过网络或其他大众媒体。如果你是通过电话、信件、甚至是对方挨家挨户的请求获得的贷款,请立即保持警惕。根据联邦贸易委员会的规定,在美国,公司通过电话提供贷款并要求你提前进行付款是违法的。

5. 贷款人的网站并不安全

当你访问一个贷款人的网站时,大家最好确认一下对方的网站是否是安全可靠的,以防窃贼窃取个人信息并将其转卖给其他犯罪分子。

往好的方面想,这些安全措施的缺乏可能只是意味着贷款人不关心网站的完整性。往坏的方面想,这可能意味着贷款人故意暴露你的信息,作为贷款骗局的一部分。

6. 贷款人没有实际的地址

你感兴趣的每一位贷款人都应该提供一个线下的位置。另外,大家最好还是将该地址输入到谷歌地图中进行查询。在某些情况下,那些个人贷款诈骗的企业会列出一些实际上并不存在的地址。

7. 贷款人向你施压,要求你立即采取行动

不要轻信那种紧急的恳求。个人贷款诈骗的一个特点是给你一个签署贷款文件的截止日期。他们通常会声称贷款很快就会到期——有时甚至可能第二天。

使用这种高压策略的贷款机构可能并不好,因为它会让你做出草率的决定。因此,大家尽量不要迫于压力而贷款。合法的贷款人可能会给你的贷款设置最后期限,但是你一般会有至少几周而不是几天的时间来决定是否接受贷款。

8. 贷款人担保批准

没有任何贷款人是可以对个人贷款申请的批准进行担保的。如果真的有公司这样做,那你就要三思了。

一般情况下,贷款方会使用你的信用评分、收入和就业信息来根据具体情况决定个人贷款的批准情况。因此,贷款方永远不能预先保证你会被批准。

9. 贷款人的费用不透明

诈骗性的贷款人会避免在网站的显著位置公布他们的费用,或者在被要求时披露费用。他们也可能会告诉你,已经获得贷款批准,然后向你索取费用。

贷款批准后征收的隐性费用是一个危险信号。联邦贸易委员会的网站建议你离开任何有这种行为的公司,特别是如果你被告知预付款是将被用于“处理什么”、“购买保险”或“进行文书工作”的。

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