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来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-09-24 09:09:00  浏览:25

通过2.0模式,投保人可以更好的进行保单现金价值的隔离和保全,并使保单架构更加稳定,降低保单被分割或退保的风险。那保险金信托2.0模式的对接模式和规则是怎么样的呢?

对接模式

保险金信托1.0模式和2.0模式都可以看成是“保险”和“信托”两种金融工具的组合,但在具体的组合模式上,两者有着非常重要的区别。

在1.0模式中,“信托”是“保险”的受益人,因此,“保险”和“信托”在时间上是前后并列的。投保人购买保单后,刚开始时信托账户内可能是没有资金的,后面随着保险生存金的分配和身故金的赔偿,资金会逐步进入信托账户,并由“信托”发挥风险隔离和财富分配的功能。

而在2.0模式中,“信托”既是“保险”的受益人,也是投保人。因此,在做完保全变更后,“保险”和“信托”就变成了包含关系,即保单变成了信托内的资产。

在这种模式中,信托公司将作为新的投保人持有保单,并行使投保人的相关权力。原投保人(即信托委托人)可以通过发指令的方式,依然保留对保单的掌控权,不过与之前不同的是,保单的保全变更、万能账户的资金追加和提取等相关操作均需由信托公司经办人员办理。

另外需要注意的是,在2.0模式中,续期保费的缴纳也将由信托公司完成,因此,在变更完投保人后,需要原投保人将剩余续期保费的资金转入信托账户,保证保费缴纳不会因变更投保人而中断和受到影响。

对于保险金信托2.0模式,在变更投保人的同时,原投保人还需将保单的生存金受益人和身故金受益人变更为信托,因此,保单将来分配的分红、生存金和赔付的身故金也将继续回到信托内,由信托公司管理和分配。

在做保全的时候,投保人可以选择分红和生存金进入信托账户还是万能账户。

如果进入信托账户,这部分钱将直接由信托公司管理;

如果进入万能账户,资金将先由万能账户管理,在被保险人身故后,万能账户内资金以保险身故金的形式进入信托账户。

这里需要补充说明的是,由于在2.0模式中,万能账户的持有人也变成了信托公司。因此,进入万能账户中的资金,也同时可以获得信托架构的隔离保护功能。

门槛要求

保险金信托2.0模式的门槛包括了保单门槛和资金门槛两方面的要求,具体要求如下:

1)保单门槛

对于保险金信托2.0模式,如果是年金险对接,需要保单总保费达到500万元;如果是终身寿险对接,需要保单保额达到500万元。

2)资金门槛

除了满足上述保单门槛外,对接2.0模式时,对于转入信托账户的资金也有要求。首先,需要转入的资金可以足额缴纳剩余的续期保费,另外,转入的资金规模和对接信托的保单规模(年金险总保费和终身寿险保额)之和需要达到1000万。

两点注意事项

保单在对接2.0模式时,还有两点需要注意。

第一,投保人变更为信托公司后,由于信托公司不会像自然人一样出现全残或身故的情况,因此,跟投保人全残或身故挂钩的相关条款,如投保人豁免责任等,将不会被触发。

第二,在对接完2.0模式后,由于投保人变成了信托公司,养老社区确认函中关于投保人入住权益的部分也会暂时受到影响。

那么,哪些信托公司可以对接2.0模式呢?

为了更好的满足客户需求,可对接信托公司范围已较上半年进行了扩充。目前,支持对接保险金信托2.0模式的合作信托公司包括:中信信托、国投泰康、中航信托、长安信托、五矿信托和华能信托。

实际操作中,可以根据投保人的保单结构和信托对接需求,选择合适的公司进行对接。

保险金信托2.0模式的业务流程与1.0模式基本一致,主要包括以下三个步骤:

步骤一、需要投保人缴纳首期保费,保单承办并过犹豫期。

步骤二、信托委托人(即投保人)填写信托KYC表格,按照信托公司要求准备信托委托人、受益人等人员的证照材料扫描件,并缴纳信托设立费。相关资料齐备后,信托公司出具信托合同,并由委托人完成合同签署。

步骤三、投保人和被保险人在柜台做保全变更,将保险的投保人和受益人变更成信托公司,并将资金转入信托账户。

在完成上述流程后,保单就完成了2.0模式的对接,后期将由信托公司作为新的投保人和受益人缴纳续期保费,并管理保单分配和理赔的资金。

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