天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2021-01-08 10:01:47  浏览:15

2020已经准备结束,2021年如何做组建下一年的投资组合,建议考虑分散或多元化。这可降低遭受不确定风险的影响。

什么是多元化投资组合?

简而言之,就是不同投资的汇集,通过这样的组合可以降低投资者的整体风险。多元化组合中会有不同行业、国家和风险要素的股票、债券,还有商品和房产等不同投资。

当投资者想降低永久性资本损失的风险和投资组合的波动性,就要考虑配置不同的资产组合在一起。当然降低风险的好处后,多元化投资的收益率也会低于单一投资某一个股票获利的收益。

多元化投资的构成是什么?

我认为多元化投资应有全面广泛的投资组合。长久以来,我看到很多理财达人或理财师都会建议60/40的投资组合,把60%的资产配置股票,把40%的资产配置债券类资产。如果你比较年轻,他们也会建议你增加股票的投资比例。

持有各种各样的股票是多元化投资的关键。这就是说你不仅要持有科技股、还需要持有资源股、医疗股和其他行业的股票。我认为投资者不需要来个大包围地全买下行业的股票,而是要关注持有核心优质公司。而我认为还可考虑大型股、中小型股、派息股、成长股和价值股。

而做好多元的股票投资组合后,投资者还需要持有与股票不怎么相关的资产,就是价格不会跟随股票市场每日升跌而波动的。如债券、票据、黄金、加密货币和房地产等。

3个多元化投资的必学投资技巧

如果你看到这里,你会觉得建立多元化投资组合将会一个麻烦的事情,因为有太多投资选择。我在这里分散3个投资技巧给到大家,帮助小白也可轻松实现多元化投资。

技巧一、持有10-15只不同行业的股票(或买指数基金)

持有多只股票是最快建立多元化投资组合的方法,根据我的经验来看,你至少需要持有10-15只不同公司的股票。

我认为重要的是它们是要不同行业的。好比你持有了十几个知名的科技公司股票,但这不是真正的多元化。因为当经济未如如期或有新的政府政策(如新垄断法),科技公司自然会受到冲击,那这些公司的股票也会一起下跌。我的建议就是你要确保投资股票的资金是分散到多个不同行业里。

如果你是工作很忙,没有时间去做研究的,最简单的多元化投资方法是配置指数基金,例如沪深300、标普500指数基金,他们都会和对应指数的回报基本一致。

指数基金的妙处在于投资者实现了低门槛的分散投资,又不需要做很多的投资研究工作。例如你买入了标普500指数基金,你实际拥有了指数旗下的不同公司股票,意味着你成为美国最大的500家上市公司的股东之一。

而指数基金投资的另一个好处是费用(或称费用比例)非常低,为什么这样?因为指数基金投资经理不需要很多专业知识进行投资研究和主动选择投资。

技巧2、合理配置固定收益资产中

何为多元化投资组合,不能全部都是股票资产,还需要投入债券等固定收益资产中,这样的配置肯定会降低资产的整体回报,但提高了组合的稳定性和抗风险能力。我在这里通过领航基金中针对不同配置模型下的历史回报数据(1926-2018年):

从上表,我们可以看到债券比例的加入会拉低投资组合的年收益率,但在最差的一年中,他能减少你的损失,并减少损失年期。

另外,直接买债券的门槛比较高(20万美元),一般人未必能实现,但你可以换一个方法,购买以追踪债券的ETF或债券基金。

技巧3、组合中加入房产投资

如果你是追求多元化投资组合的人,那你要考虑配置房地产。从过去数据去看,房产既可增加投资组合的收益,还能降低组合的波动性

诚然,全球主要城市的房产都很贵了,那你可考虑另外一个方法,就是买入房地产投资信托基金(即REITS)。

外国有机构做个研究,最佳的多元化投资组合要有5-15%的资产配置于房地产投资信托基金。那配置比例将会是55%股票、35%债券、10%REITS的投资组合,这样的组合收益好于60/40的股债组合,而波动性不会特别高,而对比起80/20股债组合的收益,两者收益并没差很多,但波动性比80/20%更低。

多元化投资可稳固你的退休储备

多元化投资组合是一个灵活选择的方法,它会让你的组合里不会都是股票或同一行业或期货的高风险投资,这肯定会降低你的投资收益率,但你的资产不会容易大幅波动,还可对冲市场变坏的风险。所以,我特别建议大家在2021年要做多元化投资,单一市场或行业或资产投资将会承担过多的投资风险,还会影响到自己未来退休金的准备。

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