银行理财收益提升30%+的技巧

随着银行利率的持续走低，把钱第一时间放在收益稍微好一点的银行理财里是大多数人的常规操作。就银行理财论银行理财，这只是第一步，那么第二步是什么呢？

入门必备的小额理财-货币基金

货币基金最广为人知的就是“宝宝类”，比如陪伴我们多年的余额宝，虽然近年收益一路走低，最新的年化收益只有2%出头了，但瑕不掩瑜，适合支付宝淘宝天猫饿了么的重度用户朋友们用来管理零钱。

部分银行也推出了自己的货币基金产品。例如招商银行的朝朝宝，同样支持消费支付，年化收益比余额宝还高一丢丢，但上限只有5万。

偏固收型的稳健理财产品

固收类产品在银行理财中至少要占半壁江山。

还本付息型固收产品

中低风险，需要接受一定的封闭期，无购买和赎回费用，到期自动还本付息。我们来看个典型的产品案例：招行的聚益生金系列。

这款产品是1万起购的3个月定期产品，门槛不高，风险R2，不参与股市，业绩比较基准是年化3.6%。

值得注意的是：虽然是12/18开始销售，但是从12/25才开始计算利息，即前面7天是没有收益的。

开放申赎型固收产品

同样是1万起投，但是随时可申购/赎回，灵活性更高，所以业绩比较基准略低一点也是合理的。

债股搭配赚钱不累的固收+

以债券为主的混合基金，辅以定增、打新、可转债、蓝筹股票、二级市场金融衍生品等多种资产。在不显著提高风险的基础上，追求高于货币基金的收益，适合追求稳健的人群。

选择这类产品建议重点看下：

基金历年排名：毕竟穿越牛熊才是真英雄

基金持仓：控制股市投资比例，同时关注债券的品类和兑付率

基金相关费率：申购费、赎回费、管理费、托管费等统统都是收益成本

要根据自己未来的资金需求，注意期限的搭配和时间交易规则，兼顾收益性和流动性的平衡。

还本付息型展示的是“业绩比较基准”，开放申赎型展示的是“历史业绩”，两者均不代表产品的未来表现和实际收益，也不是收益承诺。

某些产品会有申赎费，例如持有不足360天有1%的赎回费，超过360天即可减免的规则。但产品展示的年化收益往往没有计入赎回成本，因此不是最终实际到手的收益，建议此类可以考虑长期持有。