天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2018-04-27 09:04:40  浏览:3186

这两年,国人的保险意识增强了,不但主动投保重疾、健康保险,还有越来越多家庭考虑人寿保险。在这些人中,有一类特殊的客户——国家公务员或者说国家干部。

为什么说公职人员客户特殊呢?

因为中国和很多国家一样,制定和实施了公职人员的财产申报制度。那么,公职人员家庭购买保险到底会不会涉及财产申报?很多代理人弄不清楚,面对这类客户提问语焉不详甚至给出错误答案。

什么级别的干部要进行财产申报?

不是所有级别的公职人员都要申报财产,根据中共中央办公厅、国务院办公厅印发2017年4月印发的《领导干部报告个人有关事项规定》规定,以下级别的领导干部需申报财产。

所以,不是所有的公职人员都要报告财产。一般来讲,只有县处级副职以上干部才涉及财产申报问题。当然,还要注意投保人供职当地是否要求正科级就要报告。目前有些地方已经开始科级干部申报的试点,根据媒体公开信息,北京、安徽、贵州、海南、青海、新疆、江西、江苏、广西、甘肃、陕西等十余省区市的部分地区,个人事项报告制度已“下沉”至科级。

公职人员家庭购买的保险要不要申报?

《领导干部报告个人有关事项规定》规定,投资或者以其他方式持有股票、基金、投资型保险等的情况,也属于申报事项。所以,保单要不要报告,主要看保险类型是否属于投资型。

什么是投资型保险?

它是指具有保障和投资双重功能的保险产品,包括人身保险投资型保险和财产保险投资型保险。

仅就前者而言,人身保险投资型保险是指在人寿保险公司、健康保险公司或养老保险公司购买的,保险产品名称中含有“两全保险”“年金保险”“投资连结型”和“万能型”等字样的保险产品。

目前,保险公司不断推出新型保险产品,如人寿保险,既有传统寿险,也有新型寿险,后者兼具保障与投资功能。各位保险代理人请熟悉下您公司的寿险产品,凡是合同上含有“两全保险”、“年金保险”、“投资连结型”和“万能型”字眼的,我们认为这张保单都是要申报的。由于新型保险产品不断推出,界定产品是保障还是投资性质有一些模糊地带。

值得注意的是,对于要不要报,很多公务员的心理是宁可多报,也不要漏报,因为如果漏报是将面临纪律处理等后果。

香港买保险要不要报告?

近年来,很多内地客户在香港投保。那么,公职人员在香港所投保单,要不要申报?

首先,《领导干部报告个人有关事项规定》要求申报的投资型保险并没有区分境内还是境外(包括香港)保单,所涉香港保单如属于投资型保险,也属于需要申报的财产。

其次,《领导干部报告个人有关事项规定》要求报告本人、配偶、共同生活的子女在国(境)外的投资情况。从文义上理解应该包括境外投资型保险。

最后,我们总结一下,国家公职人员的家庭在香港所投保单是否涉及财产申报问题,一要看投保人是否属于表一所列应当申报的主体或者是其配偶、共同生活的子女;二是看保单类型——是否属于投资型保险。

需要提示一点的是,不建议有公职的客户做资产或保单的代持安排来回避申报,因为资产代持包括有代持目的的保单安排,有可能引发资产代持的的风险。

不按规定报告会有什么后果?

如果无正当理由不按时报告,或者漏报、少报、隐瞒不报等,根据情节轻重,会受到批评教育、组织调整或者组织处理、纪律处分。当然,如果曝光的财产涉及违法、违纪,那将会追究另外的法律、纪律责任。

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