天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-08-26 11:08:48  浏览:208

以河南某农商行的一款短期存款为例。“带X投资”平台显示,该行推出的7天通知存款产品每次50万起投,可多次复投,年化利率轻松可超10.3%;

据悉,具体的收益计算规则为:假设某用户存款100万元,则存款当天即可拿到16*100=1600元返现款。综合收益为:返现1600元+存款利息375.5元(7天通知存款年利率1.958%)=1975.5元。以此计算年化收益率10.3%。相关平台客服透露,目前该平台还有衡水、温州等地银行的类似存款产品。甚至有某中大型股份制的1年期(高息)存款业务。

梳理该平台,可以发现,来自不同银行的存款产品主要分4种期限:日均存款、7天、14天通知存款、1年期定期存款。均为短期产品,且无一例外,年化收益率出奇的高。

或涉贴息揽储

往年,每到季末、年中、年终银行资金冲量的关键节点,部分银行为了完成相关的指标,都会动用“补贴”手段,以“存款返现”、“存款送礼”等口号,吸收存款——这被称为贴息存款。

而对储户而言,“贴息存款”是储户按照资金掮客(中介)的要求和条件,以自己的名义将资金存入指定的银行网点,在存款的同时,按照双方约定得到的一笔额外补贴,而存款到期后,再得到应有的利息。

补贴加上利息,使得储户可获得的收益大大增加。

一般来说,贴息存款大致上可分为“阳光贴息”和“非阳光贴息”两种。

其中,阳光贴息指在银行正常利息之外,所谓融资掮客或中介当场再给储户3%左右的利息,但存款依然是在银行里。

非阳光贴息指在银行正常利息外,中介再给储户10% 左右的利息,高的甚至达到20%以上,但要办理不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等业务,目的是让储户默许存款期内被移作他用。

这种暗地里的操作,使得储户往往在钱存进指定银行的同时,不知不觉“被签署”了转账给陌生企业的单据。

但原则上,不管是“阳光贴息”还是“非阳光贴息”,都属于违规行为,早已被银保监会明令禁止。

在上述诸多高息存款产品中,“带X投资”平台便是扮演着资金掮客的角色。

不良贷款率

目前这个时点,市面上出现高息产品可能不单是因为所在银行的存款压力,还可能是因为不良贷款的压力。

不良贷款率走高会导致银行手里可用资金减少,严重的话甚至会形成流动性风险,所以银行必须采取措施补充存款。

“天上不会掉馅饼”,收益率报价特别高的理财产品,往往出事的概率也高。超乎寻常的高收益、遮遮掩掩的违约条件,不免让人对存款的安全性产生一些担心。

而近年来,“存款贴息投资骗局”确实也时有发生。

在一些报道里:陷入“骗局”的投资者们,最终“失踪存款”少则数万元,最高达数亿元,财产损失相当惨重。

但在此之后出现存款纠纷,很多储户才发现,由于各种原因,他们存入银行的钱,被银行“内部人士”划转至负责支付贴息款项的企业,收到了高利息,但失去了本金。

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