天天投资理财

来源:天投网  作者:投资达人  时间:2020-05-22 09:05:21  浏览:19

银行,不仅可以办理存贷款业务,也是天生适合卖保险的机构,原因在于:银行容易获取客户信任。

通常去银行的人理财到期或办理存款,如果存个定期存款,拿的利息低周期短,如果存5年或更久,可以拿到较高收益还可以赠送你高额保障,甚至还有复利滚存,岂不是更好?就这样原本只是存钱结果变成买保险。

银行销售保险产品多以返还型为主,比如保险理财产品,返还型重疾,返还型意外险。

明明说买的定期理财却变成了保险?

有消费者说自己当初手上有一笔钱,准备放到银行存定期,但是架不住客户经理劝说,有个更好的理财产品,同样存定期,收益高,很安全,比存定期储蓄更划算,还可以附加一定的保障。

回来后也没有多想,后来才知道自己买的是保险理财产品,觉得有点上当受骗了,想要退保,听工作人员说退现金价值,只能退一小半回来。现在不知道怎么办才好,当初没有留意产品性质。

银行工作人员说产品收益很高,难辨真伪

小李过去存的定期到期,准备到银行取钱,被银行经理却说买了一份保险理财产品,当时经理说存一年保5年,收益4.5左右,满期可以拿到多少钱。

保险买了就买了,只是目前手上就一张投保凭据,没有计划书之类的东西,不清楚这个收益到底是怎么算的。

为何银行员工说买了前五年都不要取?

投保保险理财,银行经理都会提醒前期五年都不要取,原因很简单,万能型理财产品投保前五年退保都会收取一定的手续费,第一年投保会扣5%手续费,意味着退保会有经济损失,可能不划算,低于预期收益。

有的理财产品第五年回本,前期退保肯定会有经济损失。

买了银行保险理财交的钱是否安全?

这是很多人最关心的问题,保险理财实质上就是一份法律合同,保险公司按照合同约定给付生存保险金,由于保险公司不允许倒闭,无需担心跑路。

即使像过去安邦保险,经营出现问题,银保监会接管以后,到期应付保险金都是按时给付,没有出现问题。

保险理财唯一需要关心的是到期拿的钱高低问题。

银保理财产品,只要看清楚现金价值,预期收益,符合自身需求,搞清楚细节,问题不大,最主要还是个人整体保障规划。

当前消费者问的比较多的银保理财产品情况:

1、返还方式:就是说明产品怎么返钱的,写入合同保险责任,严格按照合同执行。

2、回本时间:就是这一年如果退保退回来的钱刚好等于所交保费,没有经济损失,换句话之前退保会有经济损失,理财产品退保都是退现金价值加上未领收益。

3、到期收益:就是到了某个期限,前期分红生存金都不领取情况下,在约定利率下如果退保总共拿回来的钱,如果是万能型理财产品,带有万能账户,到期收益是预期收益,可能比预期高也可能低。

4、收益翻一番时间:当前所有理财产品,无论趸交(一次交)、3年、5年或10年交费,比较好的产品预期收益21-24年左右翻一番,比如总共交了10万,这个时候大概可以拿到20万,很直观看到这个产品预期收益处于什么样水平。

5、万能账户:主险是年金保险,可以搭配万能账户,主险分红或返还生存金如果不领取情况下进入万能账户复利计息,实现二次增值,有的理财产品本身就是万能账户,交的保费扣除初始费用以后,钱进入账户复利计息,可以随时追加或领取。

6、保底利率:万能账户的最低利率,即使保险公司经营不善,至少可以拿到保底利率,买保险不是为了拿保底利率,而是看实际利率,是否比较高且稳健。

7、实际利率持续时间:如果一个账户长期保持在一个比较高的水平,且波动小,理论上未来拿到预期收益的概率更高。

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